🥇 9 Modelle, 1 klarer Sieger: Haftpflichversicherung Test (2024)

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Was ist eine Haftpflichtversicherung? Wie funktioniert eine Haftpflichtversicherung? Wann und für wen ist eine Haftpflichtversicherung wichtig? Welche Arten von Haftpflichtversicherungen gibt es? Private Risiken: Unternehmensrisiken: Berufsrisiken: Risiken bei Organen von Unternehmen: Welche Leistungen kann eine Haftpflichtversicherung enthalten und welche sind besonders wichtig? Leistungen, die immer vorhanden sind: Leistungen für einen erweiterten Schutz: Leistungen für einen individualisierten Schutz: Welche Leistungen enthält eine Haftpflichtversicherung in der Regel nicht? Haftpflichtversicherung Kosten? Die Zusammensetzung der Kosten einer Haftpflichtversicherung Die Zahlungsmodalitäten So werden Haftpflichtversicherungen verglichen Wann zahlt sich der Abschluss / Wechsel einer Haftpflichtversicherung aus? Worauf ist beim Abschluss / Wechsel einer Haftpflichtversicherung zu achten? Vorstellung der führenden 7 Finanzdienstleister / Banken / Versicherer /Anbieter Zahlen, Daten Fakten zu Haftpflichtversicherung Geschichte von Haftpflichtversicherungen / Versicherungen Zahlen, Daten, Fakten Haftpflichtversicherung in 3 Schritten wechseln Schritt 1 Schritt 1 Schritt 2 Schritt 2 Schritt 3 Schritt 3 Tipps für eine langfristige Haftpflichtversicherung, regelmäßige Kontrolle Änderungen Anpassungen Tipp 1 Tipp 1 Tipp 2 Tipp 2 Tipp 3 Tipp 3 Tipp 4 Tipp 4 Nützliche Informationen FAQ: Wofür braucht man eine private Haftpflichtversicherung? Was wird von der Haftpflichtversicherung abgedeckt und welche Zusatzleistungen sind sinnvoll? Was ist im Schadensfall zu beachten? Worauf sollte man beim Abschluss einer Haftpflichtversicherung achten? Welche Kündigungsfristen gelten für Haftpflichtversicherungen? Wie werden die Beitragszahlungen eingestuft? Welche Bereiche deckt eine Haftpflicht nicht ab? Alternativen zur Haftpflichtversicherung Links und Quellen Weitere Kategorien im Sonstiges-Bereich Ähnliche Themen

Was ist eine Haftpflichtversicherung?

🥇 9 Modelle, 1 klarer Sieger: Haftpflichversicherung Test (1)Die Haftpflichtversicherung wird als ein Versicherungsvertrag abgeschlossen. Die Versicherung schützt den Versicherungsnehmer vor den Schäden, die er selbst sei es privat oder beruflich schuldhaft verursacht hat. Ohne Versicherungen, die für derartige Nachforderungen wie gerichtliche Verfahren oder Schadensersatz eine Absicherung gewähren, wäre der schuldhaft Betroffene nahe am Ruin seines privaten Vermögens. So manche Existenzen wären ohne irgendeine Absicherung vollkommen vernichtet worden, denn der Schadensverursacher muss unter Umständen
mit der Haftung seines gesamten auch zukünftigen Vermögens ohne jegliche Obergrenze eintreten.

Haftpflichtversicherungen bestehen in der Regel auf freiwilliger Basis. Aber für besondere Bereiche mit hohem Schadensrisiko wie beispielsweise die Kfz – Haftpflichtversicherung besteht ein gesetzlicher Zwang. Ohne den Abschluss einer entsprechenden Haftpflichtversicherung darf kein Kraftwagen auf öffentlichen Straßen gefahren oder auch beispielsweise keine Jagdwaffe verwendet werden. Die gesetzliche oder berufsrechtliche Pflicht zum Abschluss einer Haftpflichtversicherung aus dem Hochrisikobereich umgeht hier den Grundsatz der Vertragsfreiheit. Dazu gehören unter anderem:

  • Atom-Haftpflichtversicherung (bei Umgang mit radioaktiven Substanzen)
  • Kfz – Haftpflichtversicherung
  • Jagdhaftpflichtversicherung
  • Ă„rzte und Angehörige von Heilberufen, Betreuungsvereine
  • Rechts- und Wirtschaftsberatung: WirtschaftsprĂĽfer, Steuerberater, Rechtsanwälte, Notare
  • sonstige Gewerbetreibende wie Schausteller, Makler, Bewachungsunternehmen, Versicherungsvermittler

Eine Haftpflichtversicherung erstreckt sich in 2 Richtungen. Zum einen sichert sie den Versicherungsnehmer gegen Forderungen ab, zum anderen erfüllt sie den sozialen Zweck, dem schuldlos Geschädigten für seine berechtigten Ansprüche eine angemessene Entschädigung zu gewähren.

Auch im Falle einer Insolvenz des Schadensverursachers steht dem Geschädigten eine angemessene Leistung aus der Versicherung des Versicherungsnehmers zu.

Wie funktioniert eine Haftpflichtversicherung?

Stiftung Warentest hat einen Finanztest-Grundschutz ermittelt, der bei Haftpflichtversicherungen nach Möglichkeit einzuschließen ist. Das soll vor allem für die Privat – Haftpflichtversicherung gelten. Dazu gehören:

  • 🥇 9 Modelle, 1 klarer Sieger: Haftpflichversicherung Test (2)Die Angabe der Versicherungssumme soll mindestens 3 Mio. Euro fĂĽr Personen- und Sachschäden betragen.
  • Allmählichkeitsschäden: Das sind Schäden, die im Laufe einer Zeit entstehen durch die Einwirkung von Feuchtigkeit, Rauch, RuĂź oder Staub.
  • Computer: Hier sind besonders Schäden durch ungewollt ĂĽbertragene Computerviren etc. inbegriffen.
  • Tiere: Das HĂĽten fremder Hunden und Pferde sollte in voller Höhe abgesichert sein.
  • Abwässer: Dazu gehören beispielsweise Schäden durch Rohrverstopfungen etc.
  • Grundwasser: Hier sind gewässerschädigende Stoffe gemeint, die im Haushaltsbereich ausgelaufen sind.
  • Mietsachschäden: Das sollte fĂĽr die Mietwohnung, Ferienwohnung, Ferienhaus und Schrebergarten inbegriffen bis mindestens 300.000 Euro betreffen.
  • Ausland: Schutz soll gelten bis 3 Jahre Aufenthalt in der EU und 1 Jahr weltweit.
  • Ferienwohnung: Dieser Abschnitt ist fĂĽr den Schutz von Ferienwohnungen im Ausland vorgesehen.
  • Vorsorge: Risiken nach Abschluss des Vertrages sind mit mindestens 3 Mio. Euro pauschal und 50.000 Euro Vermögensschäden abzusichern.

Gesetzlich haften Kinder unter 7 Jahren nicht fĂĽr angerichteten Schaden. Im StraĂźenverkehr gilt hier die Begrenzung bei 10 Jahren. Einige Versicherer zahlen nicht bei Verletzung der Aufsichtspflicht der Eltern.

Die Rahmenbedingungen fĂĽr Haftpflichtversicherungen sind in Deutschland den Paragrafen 100 bis 124 des Versicherungsvertragsgesetzes zu entnehmen.

Der vertragliche Rahmen von Haftpflichtversicherungen ist in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen AGB, den Allgemeine Versicherungsbedingungen für die Haftpflichtversicherung AHB, den Musterbedingungen vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft, der Vorlage für die benutzten Bedingungen, den beiliegenden Risikobeschreibungen sowie besonderen Bedingungen für die einzelnen Arten von Haftpflichtversicherungen als Ergänzung enthalten. Teilweise haben Vermögensschadenhaftpflichtversicherungen und Berufshaftpflichtversicherungen abweichende Bedingungen. Das kann auch die AKB bei den Kfz – Haftpflichtversicherungen betreffen.

SchadenersatzansprĂĽche sind begrĂĽndet bei

  • Vertragspflichtverletzungen nach § 280 des BGB
  • schuldhafter Verletzung der Sorgfaltspflicht als deliktische Haftung gemäß § 823 BGB
  • Gefährdungshaften

wobei einem Dritten ein Schaden zugefĂĽgt wurde. Bei Verletzungen von Vertragspflichten kann es zur Zahlungsverweigerung der Haftpflichtversicherung kommen.

Wann und fĂĽr wen ist eine Haftpflichtversicherung wichtig?

🥇 9 Modelle, 1 klarer Sieger: Haftpflichversicherung Test (3)Die Personengruppen bei den privaten Haftpflichtversicherungen gliedern sich in den Vergleichen oft auf in Single, Familie mit Kindern, Paaren ohne Kinder, Single mit Kindern auf. Jeder, der in seinem Lebensbereich irgendeine Gefahrenquelle hat, ist potenzieller Versicherungsnehmer für eine Haftpflichtversicherung.

Ebenso sind Hausbesitzer, Mieter, Tierhalter von Hunden, Katzen oder Pferden oder Auto- und Motorradbesitzer für eine Haftpflichtversicherung interessant. Unternehmer müssen sich über eine Betriebshaftpflicht absichern ebenso wie Arbeitnehmer. Besondere Berufe mit erhöhtem Risiko wie Ärzte, Rechtsanwälte, Notare, Wirtschaftsprüfer, Finanzdienstleister etc. sind mit einer Haftpflichtversicherung abgesichert.

Denn in diesen Berufen ist ein Risiko, jemanden ungewollte einen Schaden zuzufügen, besonders hoch. Unternehmen aber auch Hausbesitzer müssen nach den gesetzlichen Bestimmungen auf die Umwelt achten. Aber auch bei veränderten Lebenssituationen kommt eine Haftpflichtversicherung in Betracht. Das könnten beispielsweise sein

  • Paare ziehen zusammen
  • Hochzeit
  • Nachwuchs
  • Kind zieht aus
  • Trennung / Scheidung
  • PflegebedĂĽrftigkeit
  • Tod eines Partners
  • berufliche Veränderungen
  • Sport, Hobby, Ehrenamt etc.

Eine Personengruppe wird meist nicht so erwähnt. Das sind die Senioren. Auch für die Senioren ist eine Haftpflichtversicherung wichtig. Damit können Schadenersatzansprüche infolge eines Unfalls oder Missgeschicks abgesichert werden, ohne das schlimmsten Falls die Ersparnisse angegriffen werden. Seniorentarife sind oft günstiger. Denn ein durch Unachtsamkeit ausgelöster
Verkehrsunfall kann sehr kostspielig werden. In der Seniorenhaftpflicht lassen sich auch Familienangehörige eingliedern wie beispielsweise Partner.

Bei Senioren sind natürlich andere Zusätze nicht mehr ausschlaggebend. Der Alleinlebende wählt dann einen Singletarif aus. Senioren finden über Vergleichsrechner schnell das passende Angebot. Durch die Altersangaben werden
infrage kommende Seniorentarife berücksichtigt. Bei einer bestehenden Vorversicherung sind unter Umständen auch Preisnachlässe zu erwarten.

Beim Übergang zur Rente sollten daher Senioren ihre bestehende Haftpflichtversicherung überprüfen und sich an aktuellen Testsiegern orientieren. Mit einem Wechsel der Haftpflichtversicherung kann in diesen Fällen oft eine deutliche Beitragseinsparung erzielt werden.

Auch unberechtigte Forderungen werden durch die Haftpflichtversicherung abgewiesen. Daher ist für die Versicherungsnehmer gleichzeitig für die genannten Vorfälle eine passive Rechtsschutzversicherung über die Haftpflichtversicherung gegeben, was allen Personengruppen zugutekommt.

Welche Arten von Haftpflichtversicherungen gibt es?

Die Unterteilungen der Haftpflichtversicherung erfolgt in private oder berufliche Risiken oder in freiwillige bzw. Pflichthaftpflichtversicherungen.

Private Risiken:

Bei den privaten Risiken listen sich die folgenden Versicherungen auf:

  • 🥇 9 Modelle, 1 klarer Sieger: Haftpflichversicherung Test (4)Kfz – Haftpflichtversicherung
  • Privat – Haftpflichtversicherung PHV
  • Tierhalter – Haftpflichtversicherung THV
  • Gewässerschaden – Haftpflichversicherung
  • Haus- und Grundbesitzer – Haftpflichtversicherung HUG
  • Wassersport – Haftpflichtversicherung
  • Bauherren – Haftpflichtversicherung
  • Jagd – Haftpflichtversicherung

Unternehmensrisiken:

  • Betriebs – Haftpflichtversicherung
  • Gewerbe- und Industrie – Haftpflichtversicherung
  • Produkt – Haftpflichtversicherung
  • Umwelt – Haftpflichtversicherung

Berufsrisiken:

  • 🥇 9 Modelle, 1 klarer Sieger: Haftpflichversicherung Test (5)als Beamter oder Arbeitnehmer, Amts – Haftpflichtversicherung, Dienst -Haftpflichtversicherung
  • Vermögenschaden – Haftpflichtversicherung
  • Arzthaftung
  • Haftung als Architekt oder Bauingenieur
  • Angehörige der rechts- und steuerberatenden Berufe: Notar, Rechtsanwalt, Steuerberater, WirtschaftprĂĽfer – Vermögensschadenhaftpflicht
  • als Vormund oder Betreuer

Risiken bei Organen von Unternehmen:

Dazu gehört die sogenannte D&O-Versicherung für Organe von Unternehmen bei Eintritt eines Vermögensschadens.

  • Zu den Vorteilen einer Haftpflichtversicherung gehören die Sicherheit, die finanzielle Unabhängigkeit, der passive Rechtsschutz fĂĽr nicht berechtigte Forderungen und die nicht zu unterschätzende psychologische Wirkung mit mehr Ruhe und weniger Stress. Ein kostenloser Test im Internet ermittelt die fĂĽr den eigenen Bedarfsfall besten Haftpflichtversicherungen.
  • Nachteile sind die KĂĽndigung einer Versicherung bei mehreren Schadensfällen. Daraus erwächst oft die Schwierigkeit, einen neuen Versicherer zu finden. Die Versicherungen erfragen untereinander den KĂĽndigungsgrund, sofern eine KĂĽndigung von der Versicherung ausging. Oder Versicherungen kĂĽndigen bereits bei kleinen Schadensbeträgen. Im GroĂźen und Ganzen ĂĽberwiegend jedoch die Vorteile, die man aus einem Abschluss einer Haftpflichtversicherung genieĂźt. Der Versicherungsnehmer ist mit Abschluss einer Haftpflichtversicherung vor dem
    finanziellen Ruin geschĂĽtzt, ganz gleich, ob der Schaden verschuldet oder unverschuldet entstanden ist.

Welche Leistungen kann eine Haftpflichtversicherung enthalten und welche sind besonders wichtig?

Hier wird unterschieden in Leistungen, die fast immer vorhanden sind, in Leistungen fĂĽr einen erweiterten Schutz und in Leistungen fĂĽr einen individualisierten Schutz.

Leistungen, die immer vorhanden sind:

🥇 9 Modelle, 1 klarer Sieger: Haftpflichversicherung Test (6)Immer vorhanden ist die Deckungssumme von mindestens 5 Mio. Euro. Der betroffenen Person wird eine Entschädigung bis zur vereinbarten Höhe gezahlt. Mit dieser Höhe sind auch komplizierte Personenschäden geschützt. Je höher die Deckungssumme ist, desto besser fällt der Schutz aus. Der Schadensverursacher muss dann nicht evtl. Deckungsdifferenzen aus der eigenen Tasche bezahlen. Des Weiteren sind Personen-, Sach- und Vermögensschäden dreifach geschützt. Als Sachschaden sind Defekte oder Wertminderungen von Gegenständen gemeint.
Personenschäden sind körperliche oder psychische Verletzungen, die beim Schadensopfer entstanden sind. Vermögensschäden entstehen durch den finanziellen Schaden des Betroffenen. Außerdem besteht bei den immer vorhandenen Leistungen ein passiver Rechtsschutz darin, dass unberechtigte Forderungen abgewiesen werden.

Leistungen fĂĽr einen erweiterten Schutz:

Das kann bei Abschluss von Verträgen hinzugebucht werden. Dazu gehören beispielsweise

  • Mietsachschäden
  • Absicherung im Ausland
  • Forderungsausfalldeckung
  • Schäden durch DatenĂĽbertragung und Internetnutzung

🥇 9 Modelle, 1 klarer Sieger: Haftpflichversicherung Test (7)Durch das Hinzubuchen von zusätzlichen Absicherungen erhöht sich natürlich die monatlich zu zahlende Prämie an die Versicherung. Man kann damit einen Grundschutz umfassend ergänzen. Bei Mietsachschäden wird eine Mindestsumme von 500.000 Euro empfohlen. Schäden in Mietwohnungen können sehr schnell auftreten. Es ist nicht ungewöhnlich, dass beispielsweise durch Unachtsamkeit oder andere Gründe etwas herunterfällt und dadurch evtl. Keramik beschädigt etc. Mit der Auslandsdeckung ist der gesamte private Schutz verbunden, der auch im Inland gilt.

Auch bei längeren Auslandsaufenthalten gilt ein Versicherungsschutz, der zusammenhängend bis zu 3 Jahren betragen kann. Grundlegend gilt ein 1 Jahr währender weltweiter Schutz. Eine Forderungsausfalldeckung kommt dann zum Tragen, wenn der Schadensverursacher keine Versicherung hat und auch nicht über die notwendigen finanziellen Mittel verfügt.

Dann springt die eigene private Haftpflichtversicherung ein und zahlt den Schaden des Verursachers. Dabei gilt eine Mindestschadenssumme von 2.500 Euro. Schäden durch Datenübertragung und Internetnutzung können Viren, Computer-Würmer oder andere Schadprogramme sein, die sich selbst übertragen haben.

Diese Gefahren können erhebliche Schäden an Hardware oder Datenbeständen hervorrufen. Allerdings muss der Verursacher seine Unschuld damit nachweisen, dass er Vorkehrungen wie einen aktuellen Virenschutz und eine Firewall installiert hat. Bei älteren Verträgen kann dieser Punkt mit einer Vertragsanpassung evtl. ergänzt werden.

Leistungen fĂĽr einen individualisierten Schutz:

Dieser Versicherungsschutz ist abhängig von der Lebenssituation des Einzelnen. Hier sind beispielsweise eingeschlossen

  • Ehepartner oder Lebensgefährten
  • Familien-Tarife: Kinder aller Lebenslagen
  • Gefälligkeitsschäden
  • SchlĂĽsselversicherung

🥇 9 Modelle, 1 klarer Sieger: Haftpflichversicherung Test (8)Ehepartner o. Ä. können sich gemeinsam versichern. Jeder der Partnerschaft erhält wie der Vertragsnehmer die gleiche Haftpflichtversicherung mit allen Leistungen. Voraussetzung ist meist, dass die Personen einen gemeinsamen Haushalt führen. Die Familientarife eignen sich für Familien mit Kindern genauso wie für Alleinerziehende. Alleinstehende Großeltern, die im gemeinsamen Haushalt leben, sind oft eingeschlossen.

Der Schutz der Kinder erstreckt sich auf die jungen Jahre genauso wie auf Zeiten von Lehre oder Studium. Wartezeiten zwischen Schul- und Berufsausbildung sind eingeschlossen. Gefälligkeitsschäden entstehen oft durch Freundschaftsdienste unter Nachbarn, Bekannten und Freunden. Schäden durch unentgeltliches Helfen werden von den Versicherungen oft nicht erstattet. Das wird mit dem Zusatz Gefälligkeitsschäden jedoch eingeschlossen.

Das hat auch für Gefälligkeitsdienste von Freunden dem Versicherungsnehmer gegenüber positive Auswirkungen, da auch umgekehrt ein Schutz einkalkuliert ist. Die Kosten für einen Schlossaustausch, wenn der Schlüssel verloren geht, sind sehr hoch. Die Versicherung kann mit dem Zusatz Schlüsselversicherung die Kosten übernehmen.

Meist wird dieser Zusatz mit einer Selbstbeteiligung und einer Höchstentschädigungsleistung versehen. Grundsätzlich zahlt die Haftpflichtversicherung bei fremden privaten Schlüsseln, bei verwahrten Haustürschlüsseln von Freunden oder bei Schlüsseln, die für ein Ehrenamt benötigt werden. Grundlegend sind zu allererst die Leistungen, die immer enthalten sind, für den Grundschutz besonders wichtig. Welche weiteren Leistungen für den Bedarfsfall notwendig sind, hängt von der speziellen Situation ab und ist sehr unterschiedlich zu handhaben.

Welche Leistungen enthält eine Haftpflichtversicherung in der Regel nicht?

Ausschlüsse legen fest, in welchen Fällen die Haftpflichtversicherung nicht zur Leistung verpflichtet ist. Diese Ausnahmen sind in den AHB festgehalten. Aber auch in den besonderen Bedingungen oder Risikobeschreibungen der jeweiligen Haftpflichtversicherung sind Punkte dazu festgehalten. Typische Ausschlüsse aus den allgemeinen Haftpflichtbedingungen sind beispielsweise

  • 🥇 9 Modelle, 1 klarer Sieger: Haftpflichversicherung Test (9)vorsätzlich herbeigefĂĽhrte Schäden, grobe Fahrlässigkeit,
  • AnsprĂĽche unter Familienangehörigen, die im gemeinsamen Haushalt leben. Das betrifft auch gesetzliche Vertreter des Versicherten.
  • Schäden an fremden Sachen, die der Versicherungsnehmer bearbeitet.
  • Schäden aus kaufmännischer und spekultiver Geschäftstätigkeit
  • Asbest-, Umwelt- und Strahlenschäden
  • AnsprĂĽche von Personen mit demselben Versicherungsvertrag, bei Mitversicherten, beispielsweise Autobesitzer ist Beifahrer bei Unfall mit dem eigenen Auto.
  • Schäden an fremden Sachen, die der Versicherungsnehmer im Besitz hat durch Miete, Leihe, Leasing, Eigenmacht, Pacht oder nur verwahrt. Ausgenommen sind oft Schäden an Verglasungen oder Elektroinstallationen.

Die Ausschlüsse können auch in den Musterbedingungen des Verbandes der Versicherungswirtschaft GDV eingesehen werden. Inzwischen aber bieten viele Versicherer durch entsprechende Zusätze Versicherungsklauseln an, die die sogenannten Ausschlüsse unter gewissen Bedingungen doch mit einbeziehen. Das führt natürlich immer zu einer höheren zu zahlenden monatlichen Prämie. Die oben erwähnte Eigenmacht bezieht sich auf die verbotene Eigenmacht durch widerrecthliche Entziehung oder Störung eines Besitzstandes. Hieraus können Rechtsfolgen wie das Selbsthilferecht des Besitzers oder Besitzdieners ausgelöst werden.

Haftpflichtversicherung Kosten?

Die Zusammensetzung der Kosten einer Haftpflichtversicherung

Der passende Tarif wird über einen Vergleich im Internet festgestellt. Die Qualität einer Versicherung ist nicht an der Beitragshöhe auszumachen. Welche Faktoren aber die Leistungen der Versicherungen beeinflussen, hängt von den folgenen Punkten ab:

  • Deckungssumme
  • Leistungen
  • Selbstbeteiligung
  • versicherte Personen
  • Zahlungsvariante

🥇 9 Modelle, 1 klarer Sieger: Haftpflichversicherung Test (10)Die Deckungssumme stellt die maximale Höhe der Entschädigung fest. Je höher dieser Betrag festgelegt wird, desto teurer ist auch die Versicherungsprämie. Gerade bei Unfällen mit Personenschäden können Forderungen in die Millionenhöhe gehen. Zu empfehlen ist eine Höhe von 10 Millionen Euro für eine Einzelperson, die anhand weiterer Mitversicherter höher zu staffeln ist. Der Leistungsumfang mit hinzugebuchten Tarifoptionen erhöht ebenfalls den zu zahlenden Beitrag. Die Angebote fallen unter den Versicherern hier unterschiedlich aus. Wer nur Grundleistungen benötigt, kommt in der Regel mit einem günstigen Basistarif gut aus.

Bei der Wahl einer Selbstbeteiligung verringert sich der Beitrag bei gleichbleibender Leistung. Dieser Selbstbeteiligungsbetrag ist im Schadensfall vom Versicherten zu leisten, den Differenzbetrag übernimmt die Versicherung. Mitunter kommen bei bestimmten Personen wie Kindern oder Studenten weitere Tarife hinzu. Dabei zahlt sich eine Familienhaftpflicht gegenüber Einzelverträgen preislich aus. Von einem gemeinsamen Versicherungsschutz profitieren alle beteiligten Versicherten.

Meist ist bei der Zahlungsvariante die jährliche Zahlung die kostengünstigere. Bei kürzeren Abständen verlangen die Versicherer oft einen Aufpreis. Qualität und Preis schließen sich nicht aus. Es gibt auch Versicherer mit einer guten Qualität zu einem günstigen Preis.

Die Zahlungsmodalitäten

Die Zahlung des Versicherungsbeitrages kann

  • jährlich
  • halbjährlich
  • vierteljährlich
  • monatlich

erfolgen. Die jährliche Zahlungsweise ist die kostengünstigste. Sobald der Vertrag abgeschlossen ist, ist die Erstzahlung nach § 33 des VVG innerhalb von 14 Tagen nach Eingang des Versicherungsscheines durchzuführen. Es kann vorkommen, dass bei Verzug der Erstprämie die Versicherung noch nicht in Kraft ist, also evtl. noch kein Versicherungsschutz besteht. Daher ist es ratsam, unverzüglich den Beitrag zu zahlen. Den ein Vertrag ist gültig, sobald beide Seiten ihren Vertragsverpflichtungen nachgekommen sind. Ist der Beitrag nicht fristgerecht gezahlt, kann der Versicherer notfalls vom Vertrag zurücktreten.

So werden Haftpflichtversicherungen verglichen

Überblicksmäßig wird ein Vergleich zu den eingeschlossenen Punkten in Tabellenform gegenübergestellt. Ausgangspunkt zu diesem Test ist der Status Single, eine Postleitzahl, 25 Jahre, kein Beamter und mit Forderungsausfallklausel. Hierzu wird ein Tarif für den Vergleich der wichtigsten Eckpunkte von der Interrisk und der VHV gegenübergestellt.

TarifpunkteInterriskVHV
1. Vergleich der
Versicherungssummen
Test bei Personen- und
Sachschäden
10 Mio. EUR10 Mio. EUR pauschal, 8 Mio.
EUR je Person
Test bei VermögensSchäden100.000 EUR10 Mio. EUR pauschal, 8 Mio.
EUR je Person
Test bei Mietsachschäden300.00 EUR10 Mio. EUR
Test der Selbstbeteiligung im
Schadenfall
150 EUR150 EUR
Test fĂĽr kĂĽnftige
Leistungsverbesserungen
mitversichertmitversichert
Test auf Prämienbefreiung bei
Arbeitslosigkeit
nicht versichertnicht versichert
2. Vergleich versicherter
Personen, die im Haushalt leben
Ehegatte Partnernicht versichertnicht versichert
minderjährige Kinder
unverheiratet
mitversichertnicht versichert
volljährige Kinder
unverheiratet, während der Schul-, Berufsausbildung, Zivil- oder
Grundwehrdienst
mitversichertnicht versichert
alleinstehendes Elternteilnicht versichertnicht versichert
Hausangestellte im Rahmen
ihrer Tätigkeit
mitversichertmitversichert
RegressansprĂĽche gegenĂĽber VN
von mitversicherten Personen
mitversichertmitversichert
3. Vergleich versicherter
Tätigkeiten
Test fĂĽr Tagesmutter
untentgeltlich tätig
mitversichertmitversichert
Test fĂĽr Tagesmutter
entgeltlich tätig
mitversichertmitversichert
Test fĂĽr die Leistung bei
Gefälligkeitsschäden
nicht versichertmitversichert
Test fĂĽr Leistung bei
fachpraktischem Unterricht
mitversichertmitversichert
Test fĂĽr Schadensleistungen
bei Betriebspraktika
mitversichertmitversichert
Test fĂĽr Leistungen bei
Ausübung von ehrenamtlichen Tätigkeiten
mitversichertmitversichert
4. Vergleich von weiteren
LeistungseinschlĂĽssen
Test auf vorhandene
Forderungsausfalldeckung
mitversichertmitversichert
Test auf Einschluss von
gemieteten und geliehenen Sachen
nicht versichertnicht versichert
5. Vergleich bei
SchlĂĽsselverlust
Test auf Einschluss bei
Verlust von fremden SchlĂĽsseln bsp. einer Mietwohnung
nicht versichertmitversichert bis 30.000 EUR
mit SB 150 EUR
Test auf Einschluss von
SchlĂĽsselverlust einer SchlieĂźanlage
nicht versichertmitversichert bis 30.000 EUR
mit SB 150 EUR
Test auf Einschluss von
SchlĂĽsselverlust fremder DienstschlĂĽssel
nicht versichertmitversichert bis 30.000 EUR
mit SB 150 EUR
6. Vergleich bei
Auslandsaufenthalt
Test auf Versicherungsschutzmitversichert weltweit bis 1
Jahr
mitversichert europaweit
unbegrenzt, weltweit bis zu 5 Jahren
7. Vergleich im Bereich
Wohnen – Schäden
Test fĂĽr Einschluss
häuslicher Abwässer
mitversichertmitversichert
Test fĂĽr
Allmählichkeitsschäden
mitversichertmitversichert
Test fĂĽr Einschluss einer
Bauherrenhaftpflicht
mitversichert bis 100.000 EURmitversichert bis 100.000 EUR
Test fĂĽr Schutz einer
Eigentumswohnung vermietet
nicht versichertnicht versichert
Test fĂĽr Schutz einer
vermieteten Eigentumswohnung im selbstbewohnten Haus
mitversichertmitversichert
Test fĂĽr den Schutz vor
Schäden beim selbstgenutzten Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht
mitversichertmitversichert
Test fĂĽr den Schutz bei
selbstgenutzten Zweifamilienhaus
nicht versichertmitversichert bis 2
Wohneinheiten oder bis 30.000 EUR
Test fĂĽr den Schutz bei
selbstgenutzten Mehrfamilienhaus
nicht versichertmitversichert bis zu 2
Wohneinheiten oder bis 25.000 EUR
Test fĂĽr den Schutz einer
selbstgenutzten Ferienhaus-/Wohnung im Inland
mitversichertmitversichert
Test fĂĽr Absicherung bei
Vermietung eines Ferienhauses
nicht versichertnicht versichert
Test fĂĽr den Schutz einer
Wohnung, Ferienwohnung, Ferienhaus im europ. Ausland ohne Vermietung
nicht versichertmitversichert
Test fĂĽr Absicherung bei
Vermietung von Ferienzimmern
nicht versichertmitversichert bis zu 8 Betten
Test fĂĽr die Absicherung von
unbebauten GrundstĂĽcken
nicht versichertmitversichert bis 10.000 qm
Test fĂĽr eine vorhandene
Gewässerschadenhaftpflicht
mitversichertmitversichert
Test fĂĽr die Absicherung
eines oberirdischen Heizöltanks
nicht versichertmit verischert unbegrenztes
Volumen
Test fĂĽr ein
Gewässerschaden-Risiko Kleingebinde wie Farben etc.
mitversichert
bis 100 L / kg Einzelgebinde, unbegrenztes Gesamtfassungsvermögen
mitversichert
bis 100 L / kg Gesamtfassungsvermögen
Test fĂĽr die Absicherung
einer Photovoltaikanlage
nicht versichertmitversichert
Test fĂĽr die Absicherung
privater Waffen ohne Jagd
mitversichertmitversichert
Test fĂĽr die Absicherung von
Schäden aus der Nutzung elektronischen Datenaustauschs / Internetnutzung
mitversichertmitversichert bie s50 Mio.
EUR
8. Vergleich der
Fortbewegungsgeräte
Test der Absicherung von
Arbeitsmaschinen wie Rasenmäher oder Krankenfahrstühle
mitversichertmitversichert
Test der Sicherung fĂĽr
Fahrräder bei Schäden an Dritten
mitversichertmitversichert
Test fĂĽr den Schutz von
geliehenen Motorbooten
mitversichert bis 15 PSmitversichert ohne
erforderliche behördliche Erlaubnis
Test fĂĽr die Absicherung von
ferngelenkten Modellfahrzeugen
mitversichert ohne Begrenzung
der Stückzahl und Höchstgeschwindigkeit
mitversichert ohne Begrenzung
der Stückzahl und Höchstgeschwindigkeit
Test fĂĽr die Absicherung von
Luftfahrzeugen, Flugmodellen oder Drachen
nicht motorgetriebene und
nicht versicherungspflichtige Flugmodelle, unbemannte Ballone und
Drachen sind mitversichert
nicht motorgetriebene und
nicht versicherungspflichtige Flugmodelle, unbemannte Ballone und
Drachen sind mitversichert
Test fĂĽr die Absicherung bei
Verwendung von Drohnen
mitversichert sind Drohnen
bis 100 g
mitversichert sind Drohnen
bis 250 g
Test fĂĽr die Absicherung von
Ruderbooten oder geliehenen Segelbooten
mitversichert sind Ruderboote
und Segelboote anhand des Bedingungswerks
mitversichert sind Ruderboote
und Segelboote anhand des Bedingungswerks
Test der Versicherung auf den
Schutz eigener Surfbretter
nicht versichertmitversichert
geliehene Surfbrettermitversichertmitversichert
Be- und Entladeschäden an
fremden Kfz
nicht versichertnicht versichert
9. Vergleich Tiere
Test auf Absicherung beim
HĂĽten fremder Hunde, kein Erwerb, keine Kampfhunde
mitversichertmitversichert
Haustiere wie Katzen, Vögel
(keine Hunde, Pferde oder Rinder)
mitversichertmitversichert
Test auf Absicherung bei
Schäden durch Benutzung fremder Pferde für private Zwecke
mitversichertmitversichert
10. Vergleich von Sonstiges
Leistungsgarantie gegenĂĽber
Musterbedingungen des GDV
mitversichertmitversichert
Leistungsgarantie gegenĂĽber
Arbeitskreis Vermittlerrichtlinie
mitversichertmitversichert
erweiterte
Vorsorge
nicht
versichert
nicht
versichert
Nachhaltigkeit,
Umweltbewusstsein, Sonstiges
keine Besonderheitenkeine Besonderheiten

🥇 9 Modelle, 1 klarer Sieger: Haftpflichversicherung Test (11)Allein an dieser Gegenüberstellung für eine private Haftpflichtversicherung sieht man die Vielzahl von Punkten, die abgesichert werden können bzw. von denen eine Gefahr ausgehen kann. Die Handhabung der Versicherer können nicht unterschiedlicher sein. Vieles, was hier aufgeführt wurde, wäre einer Privatperson noch gar nicht in den Sinn gekommen, es in einer Versicherung
abzusichern.

Und das alles für eine jährliche Absicherung von knapp 35 EUR wie in diesem Fall. Das komplette Bedingungswerk, Leistungsvergleiche, Belehrungen nach § 19 VVG etc, Produktinformationsblätter, Informationsblätter zu Versicherungsprodukten, Produkt-Highlights und Datenschutzhinweise stehen als Download sofort zur Verfügung.

Es bestehen nicht nur groĂźe Unterschiede bei den Versicherern selbst, sondern auch schon bei den Tarifen derselben Versicherung.Bei dieser GegenĂĽberstellung wurden sogar noch einige weggelassen, die teils mit nicht versichert gekennzeichnet waren. Diese Tabelle gilt auch nur als Beispiel, als Einsichtnahme in die verschiedenen Absicherungen, die es bei einer Haftpflichtversicherung geben kann. Anders noch sieht es aus bei Unternehmen und Berufsgruppen, wo noch andere Kriterien ausschlaggebend sind bzw. hinzukommen. Ein Vergleich der Haftpflichtversicherungen ist also immer notwendig.

Wann zahlt sich der Abschluss / Wechsel einer Haftpflichtversicherung aus?

🥇 9 Modelle, 1 klarer Sieger: Haftpflichversicherung Test (12)Versicherungen passen in der Regel ihre Bedingungen und Tarife an und verändern auch den Leistungsumfang. Dadurch kann es zu einer Verteuerung gegenüber anderen Versicherungen kommen, wo sich dann ein Wechsel der Haftpflichtversicherung notwendig macht. Auch ein Umzug in eine andere Wohnung beispielsweise oder andere besondere Lebensumstände können zum Wechsel der Haftpflichtversicherung führen. Die Hauptgründe für einen Wechsel sind

  • Erhöhung der Beiträge
  • Ă„nderung des Leistungsumfangs
  • Ă„nderung der persönlichen Umstände
  • gĂĽnstigere Angebote anderer Versicherer

Der Abschluss macht sich immer notwendig, wenn man neben den Pflichtversicherungen wie Kfz – Haftpflichtversicherung weitere Gefahrenbereiche abgesichert werden müssen. Ein Abschluss zahlt sich im Schadensfall immer aus, da dadurch der drohende finanzielle Ruin abgewendet wird. Hat man sich ein Tier beispielsweise für die Kinder zugelegt, betreibt man Wassersport oder will auf die Jagd gehen, ist ein Abschluss einer Haftpflichtversicherung eine Sicherheit für den Versicherungsnehmer und dessen Familie.

Oder eine Familie will sich ein Haus bauen und endlich raus aus einer Mietwohnung kommen. Es gibt viele veränderte Lebensumstände, wo der Betreffende über einen Abschluss einer Haftpflichtversicherung nachdenken sollte.

Worauf ist beim Abschluss / Wechsel einer Haftpflichtversicherung zu achten?

Beim Abschluss / Wechsel einer Haftpflichtversicherung sollte besonders auf die folgenden Punkte geachtet und mit der alten Versicherung verglichen werden:

  • 🥇 9 Modelle, 1 klarer Sieger: Haftpflichversicherung Test (13)Deckungssumme
  • Zusatzleistungen
  • Zahlweise und Mindestlaufzeit
  • Selbstbeteiligung
  • KĂĽndigungsfrist
  • Stiftung Warentest Empfehlung oder andere Empfehlungen

Die vereinbarte Deckungssumme in einem Vertrag ist ein wichtiges Leistungsmerkmal. Viele Versicherungen bieten Zusatzleistungen für besondere Schadensfälle an, die dann mitversichert sind. Die häufigsten Zusatzleistungen umfassen die Forderungsausfalldeckung, den Schlüsselverlust, Schäden durch deliktunfähige Kinder, Mietsachschäden, Gefälligkeitsschäden oder Schäden aus
ehrenamtlichen Tätigkeiten. Bestimmte Haftpflichtversicherungen bieten einen Filter zur gezielten Auswahl und Einschluss solcher Möglichkeiten. Im Filter enthalten sind meistens

  • Ausfalldeckung
  • Bestleistungs-Garantie
  • Drohnen fliegen
  • ehrenamtliche Tätigkeit
  • weitere Hobbys
  • Unterlagen per Post erhalten
  • SchlĂĽssel: Beruf
  • SchlĂĽssel: Miete
  • unbezahlte Hilfeleistung
  • geliehene Sachen
  • Mietsachschäden
  • Schäden durch Internetnutzung

Die Zahlweise bestimmt das Sparpotenzial. Das beste Ergebnis wird dabei mit einer jährlichen Zahlweise erzielt. Ebenso ist ein Dreijahresvertrag kostengünstiger als ein Einjahresvertrag. Eine Selbstbeteiligung senkt ebenfalls nochmals die Kosten. Die Höhe einer Selbstbeteiligung kann bei Vertragsabschluss gewählt werden. Kündigungsfristen schwanken stark zwischen den Anbietern. Die üblichen Kündigungszeiten sind meist 3 Monate zum Vertragsende.

Es gibt auch Versicherungen mit günstigeren Angeboten. Bevor man sich für eine Versicherung entschließt, sollte man dazu die Empfehlungen bei Test – Seiten zurate ziehen. Bei der Stiftung Warentest beispielsweise muss eine Versicherung bestimmte Kriterien erfüllen. Dazu gehört eine Deckungssumme von mindestens 10 Mio. Euro.

Mietsachschäden sollten mindestens mit 300.000 Euro abgesichert sein. Der Auslandsschutz sollte laut Stiftung Warentest in Europa 3 Jahre und weltweit 1
Jahr betragen. Ein Haftpflicht-Vergleichsrechner ermittelt die beste Haftpflichtversicherung fĂĽr den speziellen Bedarfsfall und sie kann in der Regel online abgeschlossen werden.

Vorstellung der fĂĽhrenden 7 Finanzdienstleister / Banken / Versicherer /Anbieter

  • Allianz SE
  • Gothaer Versicherungsbank
  • HDI Haftpflichtverband
  • HUK-Coburg
  • Interrisk
  • Janitos
  • VHV

Die Branche der Allianz ist das Versicherungswesen und Finanzdienstleistungen. Das Unternehmen hat seinen Sitz in München und wurde 1890 gegründet. Die Allianz beschäftigt ungefähr 142.460 Mitarbeiter. In 2018 erwirtschaftete das Unternehmen einen Umsatz von 130,6 Mrd. Euro. Die Aktiengesellschaft mit der Rechtsform Societas Europaea ist ohne Unterbrechung
an der Frankfurter Börse gelistet. Der Jahresüberschuss betrug 2018 7,7 Mrd. Euro. Weltweit tritt das Unternehmen und dem Namen Allianz Group auf. Es gibt operative Konzernbeteiligungen im Inland und im Ausland ebenso wie strategische Konzernbeteiligungen. Das Grundkapital ist in rund 424,5 Millionen Stückaktien aufgeteilt. 99,7 % der Aktien befinden sich im Streubesitz. Gemessen am Grundkapital befindet sich die Allianz zu 65,7 % in der Hand ausländischer Investoren. Das Produktportfolio der Allianz umfasst fast alle Bereiche des Versicherungswesens. Dazu gehören beispielsweise die Schaden- und Unfallversicherung, die Lebens- und Krankenversicherungen ebenso wie die Extremismus Versicherungen. Die Allianz ist einer der größten Spezialversicherer Deutschlands für Schäden durch Terrorismus.

Die Gothaer Versicherungsbank ist ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit und wurde 1820 gegründet. 2017 beschäftigte das Unternehmen etwa 5.589 Mitarbeiter und erwirtschaftete einen Umsatz in Höhe von 4,42 Mrd. Euro. Das Unternehmen hat seinen Sitz in Köln in Deutschland. Der Konzern vertreibt die Produkte über angestellte und selbstständige Außendienstler sowie Makler und über den Direktvertrieb. Die Versicherungsprodukte umfassen die Bereiche Schaden / Unfall sowie Kranken- und Lebensversicherungen. Das Kapital- und Anlagegeschäft ist ein weiteres Geschäftsfeld. Die Gothaer gehört mit etwa 3,5 Millionen Versicherten zu den größten Versicherungen in Deutschland. Die Versicherungsbank ist an fast 20 Beteiligungen mit 100 % Anteilen vertreten. Neben Köln sind Standorte in Göttingen, Hamburg, Stuttgart und Berlin vertreten.

Der Haftpflichtverband ist ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit, wurde 1903 gegründet und ist Muttergesellschaft und Mehrheitseigentümer der Talanx AG. Die HDI hat ihren Sitz in Hannover in Deutschland. Das Unternehmen beschäftigt etwa 20.780 Mitarbeiter. Zu den HDI-Versicherungen gehören die folgenden Unternehmen:

  • HDI-Kundenservice AG
  • HDI Lebensversicherung AG
  • HDI Pensionskasse AG
  • HDI Versicherung AG
  • HDI Global SE
  • HDI International AG
  • HDI Global Specialty SE

Als Produkte vertreibt die HDI Schaden und Unfall sowie Lebensversicherungsgeschäfte für Unternehmen und Privatpersonen in Deutschland. Privat werden Kfz-Versicherungen, Krankenversicherung, Rechtsschutzversicherung und Sachversicherungsprodukte angeboten. Beim Bereich Firmenversicherung deckt die HDI alle Sparten ab. Dazu gehören die einfache Berufshaftpflicht, Transportversicherungen und technische Versicherungen sowie Elektronik- und Ertragsausfallversicherungen. Die Altersvorsorge wird über die HDI Leben abgewickelt.

Die HUK-Coburg ist ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit mit Sitz in Coburg. Das Unternehmen wurde 1933 gegründet. 2017 beschäftigte die HUK rund 10.313 Mitarbeiter und erwirtschaftete eine Umsatz von 7,4 Mrd. Euro. Sie galt als beste Selbsthilfeeinrichtung für den öffentlichen Dienst. Zur Unternehmensgruppe gehören 2 private Krankenversicherer, eine
Servicegesellschaft, 5 Schaden- und Unfallversicherer und 2 Lebensversicherer. Die Geschäftsfelder der HUK-Coburg umfassen die Bereiche:

  • Kraftfahrzeugversicherung
  • Haftpflichtversicherung
  • Hausratversicherung
  • Unfallversicherung
  • Lebensversicherung
  • Wohngebäudeversicherung
  • Rechtsschutzversicherung
  • private Krankenversicherung

Die HUK besitzt 17 Tochtergesellschaften und weitere 11 Personengesellschaften. Die Gesellschaft kooperiert mit der Barmer Ersatzkasse, der Aachener Bausparkasse, der Postbank sowie der Vereinigten Postversicherung. Im Bestand sind ungefähr 12 Millionen Kunden mit 38 Millionen Risiken und Verträgen. Die HUK ist der größte Kraftfahrtversicherer Deutschlands.

InterRisk ist die deutsche Vertretung für die Vienna Insurance Group. Das Unternehmen wurde 1824 gegründet und hat seinen Sitz in Wien in Österreich. Es hat etwa 25.947 Mitarbeiter in Beschäftigung. 2018 erwirtschaftete die Aktiengesellschaft einen Umsatz von 9.657,3 Mrd. Euro. Die Vienna ist in 25 Ländern von Zentral- und Osteuropa sowie Österreich vertreten. Der Markteintritt in Deutschland erfolgte 1990 mit dem Namen InterRisk. Das österreichische Unternehmen besitzt etwa 50 Konzerngesellschaften mit mehr als 25.000 Mitarbeitern. Das Unternehmen ist an der Wiener und Prager Börse notiert. Vienna ist in der Branche Versicherungen ansässig.

Die Aktiengesellschaft wurde 2000 gegründet und hat ihren Sitz in Heidelberg in Deutschland. Janitos beschäftigt etwa 230 Unternehmen und erwirtschaftet in 2017 einen Umsatz von 109 Mio. Euro. Das Unternehmen ist in der Branche Finanzdienstleistungen und Versicherungswesen ansässig. Die Janitos Versicherung ist 100%iges Tochterunternehmen der Gothaer Versicherung AG. Es verwaltet etwa 616.000 Versicherungsverträge allein in der Sachsparte. Auf dem deutschen Markt sichert die Janitos die Bereiche Gesundheit und Vermögen sowie Sachsparten ab. Das sind vor allem Hausrat-, Kfz-, Privathaftpflicht-, Wohngebäude-, Berufshaftpflicht für Mediziner, Tierhalterhaftpflicht- und Unfall- und Krankenzusatzversicherungen. Zum Portfolio gehört auch die Multi-Rente, die eine Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung darstellt. Zunächst war die Janitos unter dem Namen MLP Versicherung bekannt, die aber dann 2005 in Janitos umbenannt wurde.

Die VHV Gruppe ist ein deutsches Versicherungsunternehmen, das für Versicherungen, Vermögen und Vorsorge im In- und Ausland als Erstversicherer tätig ist. VHV gehört zu den besten 20 Erstversicherern und zu den fünf größten Kfz-Versicherern. Die VVaG wurde 2003 mit Sitz in Hannover in Deutschland gegründet. 2018 beschäftigte die Gruppe etwa 3.202 Mitarbeiter und erwirtschaftete einen Umsatz von 3,15 Mrd. Euro. Die Rechtsform des Unternehmens ist ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit. Die Versicherten sind selbst Vereinsmitglieder. Es gibt keine Aktionäre und Gewinne verbleiben im Unternehmen oder kommen den Mitgliedern zugute. Die Tochtergesellschaften sind Aktiengesellschaften und befinden sich zu 100 % im Besitz der Muttergesellschaft. Die VHV nutzt 3 Vertriebswege zur Vermarktung ihrer Produkte.

  • der Vermittlerweg: VHV Allgemeine Versicherung AG, VAV Versicherungen, 14.000 Vermittler
  • der Direktvertrieb: Hannoversche
  • der Spezialvertrieb fĂĽr Kunden der Bauwirtschaft, VHV Allgemeine Versicherung, VAV Versicherungen

Zahlen, Daten Fakten zu Haftpflichtversicherung

Geschichte von Haftpflichtversicherungen / Versicherungen

🥇 9 Modelle, 1 klarer Sieger: Haftpflichversicherung Test (14)Erste entstehungsgeschichtliche Beweise findet man 1792 bis 1750 vor unserer Zeitrechnung. Damals herrschte der König Hammurabi in Babylon. Dort klärte der König haftungsfragen und unvorhergesehene Ereigniss. Später im alten Rom schlossen sich ärmere Bevölkerungsschichten zusammen für aufwendige und kostspielige Bestattungszeremonien. Es wurde eine Sterbekasse gegründet mit dem Namen „collegia funeratica“. Zur Zeit des Karls des Großen gab es die ersten Gilden. Seeversicherungen traten erstmalig im Italien des 14. Jahrhunderts auf. Auf deutschem Boden entstand der erste Seevertrag um 1588.

Die erste registrierte Lebensversicherung wurde 1583 in England abgeschlossen. Im 16. Jh. entstanden in Schleswig-Holstein Brandgilden. Das war der Beginn von Versicherungen auf Gegenseitigkeitsprinzip. 1676 wurde die Hamburger Feuerkasse der öffentlichen Hand gegründet. Darauf folgten monopolisierte Gebäudeversicherungsanstalten.

Um 1700 gab es in England die erste Sachversicherung auf kaufmännischer Basis. 1765 wurde in England die erste auf mathematischen Grundlagen basierende Equitable Life Assurance Society gegründet. Die Versicherungen befanden sich bis zu Beginn des 19. Jh. fast vollständig in den Händen von englischen und französischen Versicherungsgesellschaften. Durch den Wirtschaftsaufschwung in Deutschland, der Einigung Deutschlands nach dem Krieg mit Frankreich und dem Wegfall der Binnenzölle wuchs auch die Versicherungsbranche in Deutschland. Allmählich besetzten im ersten Drittel des 19 Jh. die deutschen Aktiengesellschaften die Versicherungssparten von Transport, Feuer und Lebensversicherungen. In der Mitte des 19 Jhds kam es zur Bildung von Rückversicherungen.

Mitte des 20. Jh. kamen weitere Versicherungen wie Mobilarversicherungen, Hagelversicherungen oder Tierversicherungen hinzu. Von da an wurden ständig in Abhängigkeit von den politischen, wirtschaftlichen und sozialen Entwicklungen neu abzusichernde Risiken einbezogen. 1883 – 1889 wurd die gesetzliche Rentenversicherung eingeführt. Seit 1911 gibt es die Hinterbliebenen Rente.

Das Rentenalter wurd 1916 auf 65 Jahre herabgesetzt. Seit 1927 besteht die Arbeitslosenversicherung und seit 1933 die Krankenversicherung für Rentner. Seit 1957 werden die Renten dynamisch den Lohnentwicklungen angepasst. 1972 kam die freiwillige Versicherung für Selbstständige und Hausfrauen hinzu sowie eine Absenkung des Rentenalters auf 63 Jahre, der 1992 wieder auf 65 Jahre angehoben wurde. 1994 wurde die soziale Pflegeversicherung eingeführt. In den letzten 30 Jahren hat sich die finanzielle Lage des Rentensystems ständig verschlechtert. Zur Absicherung des Rentensystems werden steigende Beitragssätze und Leistungskürzungen die Folge sein.

Zahlen, Daten, Fakten

🥇 9 Modelle, 1 klarer Sieger: Haftpflichversicherung Test (15)Einen Überblick in der Versicherungsbranche geben die nachfolgenden Recherchen. Die Beschäftigtenzahlen sind bis 2010 nahezu konstant geblieben. Verteilt auf die Städte in Deutschland verzeichnet München mit 32.880 die meisten Beschäftigten, gefolgt von Köln mit 27.680 und Hamburg mit 19.070. Die Daten sind vorwiegend aus dem Jahr 2010. Der Frauenanteil lag 2010 im Innendienst bei 54,1 %. Im Außendienst gab es im Verhältnis zum Vorjahr einen Zuwachs von 0,7 %-Punkten auf 20,6 %. Auch bei den Führungskräften ist ein leichter Anstieg von 0,1 % auf 23,3 % zu verzeichnen.

Der Akademikeranteil stieg kontinuierlich auf 18,5 %, was etwa 40.100 Beschäftigte ausmacht. Den größten Akademikeranteil stellen die Wirtschaftswissenschaften mit 33,7 % gefolgt von Rechtswissenschaften mit 18,2 % und Informatik und Mathematik mit 15,7 %. Die Gehälter sind in den einzelnen Bundesländern unterschiedlich. Folgende Angaben wurden hierfür ermittelt und tabellarisch gegenübergestellt.

FrauenMänner
Deutschland33.441 €45.456 €
Baden-Württemberg32.544 €41.047 €
Bayern33.908 €46.710 €
Berlin-Brandenburg29.048 €47.710 €
Hamburg38.162 €49.255 €
Hessen40.601 €47.555 €
Niedersachsen – Bremen30.964 €40.919 €
Nordrhein – Westfahlen43.417 €47.433 €
Rheinland – Pfalzk. A.43.714 €
Sachsenk. A.31.281 €

Haftpflichtversicherung in 3 Schritten wechseln

Der Wechsel einer Haftpflichtversicherung gestaltet sich einfach und schnell

Schritt 1

Schritt 1

Neuen Tarif finden, welche ist die beste Versicherung fĂĽr den Bedarf?

Schritt 2

Schritt 2

Alten Tarif kĂĽndigen nach der Zusage

Schritt 3

Schritt 3

Sofort umfassend geschĂĽtzt

Über einen Vergleich findet man für sich und den eigenen Bedarf die beste Versicherung. Zunächst muss man sich über die Haftpflicht-Leistungen im Klaren sein, die wirklich benötigt werden. Erst nach der Zusage des neuen Versicherers wird die alte Versicherung gekündigt. Im Internet gibt es die Möglichkeit, für die Anfertigung des korrekten Kündigungsschreibens einen Generator zu verwenden. Die fristgerechte Kündigung ist einzuhalten, da sich sonst der Vertrag um eine Laufzeit verlängert.

Kündigungen sollten per Einschreiben erfolgen. Außerdem muss man sicherheitshalber auf eine schriftliche Empfangsbestätigung des Anbieters bestehen. Bei Prämienerhöhungen oder nach Schadensfällen besteht ein Sonderkündigungsrecht meist innerhalb von 4 Wochen. Beachtet werden sollte immer die fristgerechte Zahlung der ersten Versicherungsprämie, da sonst die neue Versicherung noch nicht gilt oder die neue Versicherung von ihrem Kündigungsrecht Gebrauch macht.

Es sollte auf eine umfassende Leistung und auf Zusatzbausteine wie Schlüsselversicherung, Ausfalldeckung, Gefälligkeitsschäden, Mietsachschäden, Leihsachen und Allmählichkeitsschäden geachtet werden.

Tipps für eine langfristige Haftpflichtversicherung, regelmäßige Kontrolle Änderungen Anpassungen

Tipp 1

Tipp 1

Deckungssummen für Sach- und Personenschäden

Empfehlenswert ist ein Wert um die 5 Mio. Euro. Oft werden auch 10 Mio. Euro angesetzt, da Personenschäden mitunter in die Millionenhöhe gehen können. Bei Altverträgen sind die Deckungssummen oft nicht mehr zeitgemäß. Bei der Haftpflicht sind die Versicherungsbedingungen zugunsten der Versicherungsnehmer immer verbessert worden. Heute ist teilweise bereits mitversichert, was in den 90ern noch nicht versichert werden konnte. Das betrifft besonder die Forderungsausfalldeckung und die Versicherung für geliehene Sachen.

Tipp 2

Tipp 2

Forderungsausfalldeckung

Bei Ausfall der Leistungen eines Dritten zahlt die eigene Versicherung im eigenen Schadensfall die Entschädigung an den Versicherungsnehmer. Das kann vorkommen, wenn der Dritte oder Schadensverursacher keine Haftpflichtversicherung besitzt und nicht über genügend finanzielle Mittel verfügt. Daher sollte der Versicherungsschutz regelmäßig angepasst werden.

Tipp 3

Tipp 3

Kündigungsmöglichkeiten

Das Versicherungsjahr stimmt nicht zwangsläufig mit dem Kalenderjahr überein. Üblich ist eine ordentliche Kündigungsfrist zum Vertragsende von 3 Monaten. Sicherheitshalber hat die Kündigung erst dann zu erfolgen, wenn die neue Versicherung eine Zusage erteilt hat. Aber auch eine Tarifumstellung bei der alten Versicherung kann schon Vorteile bringen, wenn der Wechseltermin noch sehr weit weg ist.

Tipp 4

Tipp 4

Tarifumstellung

Eine Tarifumstellung ist jederzeit und regelmäßig möglich. Es gilt aber dann auch eine neue Vertragslaufzeit. Eine Tarifumstellung kann nicht nur mehr Leistung bringen, sondern auch die Prämie verringern, da sich die Bedingungen regelmäßig verbessert haben und das bei gleichbleibenden oder sinkenden Prämien.

NĂĽtzliche Informationen

Viele Versicherungen klagen über einen erhöhten Wettbewerbsdruck und über einen Niedrigzinseffekt. Die gestiegene Transparenz und der Einstieg von neuen Anbietern zum Beispiel Kfz-Hersteller für die Kfz-Haftpflicht erhöhen den Druck. Es werden aufgrund der Niedrigzinsphase kaum Gewinne erwirtschaftet. Industriezweige und Versicherungen müssen sich teilweise aus der Differenz der Prämieneinnahmen und der Kosten finanzieren. Allianz und die ERGO haben das Ende der klassischen Lebensversicherung deklamiert. Es bedarf einer neuen Regulatorik und in der Entwicklung einer konsistenten Digitalisierungsstrategie. Auch die demografische Entwicklung hinterlässt in der Versicherungsbranche ihre Spuren.

FAQ:

WofĂĽr braucht man eine private Haftpflichtversicherung?

🥇 9 Modelle, 1 klarer Sieger: Haftpflichversicherung Test (16)Die Versicherung bewahrt vor finanziellem Verlust bei unbeabsichtigter Schadenszufügung gegenüber einem Dritten.

Selbst unter Einschluss von grober Fahrlässigkeit leisten viele Versicherungen eine Entschädigung. Indirekt ist ein passiver Rechtsschutz inbegriffen, der die Ansprüche von Geschädigten überprüft.

Was wird von der Haftpflichtversicherung abgedeckt und welche Zusatzleistungen sind sinnvoll?

Personen- und Sachschäden werden abgedeckt. Ausgenommen sind mutwillig erzeugte Schäden, Schäden an geliehenen Gegenständen und vermieteten Sachen. Sinnvoll als Zusatzleistung ist die Forderungsausfalldeckung. Dann zahlt die eigene Versicherung im eigenen Schadensfall einen Ausfall des Schadensverursachers, der zahlungsunfähig ist, unbekannt oder nicht ermittelt werden kann. Sinnvoll ist auch die Absicherung von Schlüsselverlusten.

Was ist im Schadensfall zu beachten?

Die Versicherung muss umgehend informiert werden, telefonisch oder per Post. Es gibt auch Schadensformulare über das Internet. Die Versicherung fordert dann Unterlagen an wie Rechnungen, Kostenvoranschläge oder spezielle Gutachten an. Schmerzensgeldansprüche der Gegnerseite mit ärztlich attestiert sein.

Worauf sollte man beim Abschluss einer Haftpflichtversicherung achten?

Eine wichtige Rolle spielen Deckungssumme und Laufzeit. Bei einer Laufzeit von einem Jahr ist man flexibler. Dadurch kann leichter in ein kostengünstigeres Angebot gewechselt werden. Dreijahresverträge sind allerdings preislich etwa vorteilhafter.

Welche KĂĽndigungsfristen gelten fĂĽr Haftpflichtversicherungen?

In der Regel gilt eine Kündigungsfrist 3 Monate vor Vertragsablauf. Sonderkündigungsrechte gibt es bei Beitragserhöhungen oder bei Schadensfällen. Dann kann innerhalb eines Monats eine außerordentliche Kündigung eingereicht werden.

Wie werden die Beitragszahlungen eingestuft?

Die Beitragszahlungen hängen oft von den gewählten Tarifen ab. Für die Höhe des Beitrags sind die Deckungssumme und der Tarif verantwortlich. Selbstbeteiligungen senken den Beitragssatz.

Welche Bereiche deckt eine Haftpflicht nicht ab?

Ausgeschlossen sind größtenteils die Allmählichkeitsschäden. Personenschäden, die durch einen Allmählichkeitsschaden entstanden sind, werden allerdings versichert. Absichtlich herbeigeführte Schäden, Geldstrafen oder Bußgelder sind ebenfalls von der Leistung der Versicherung ausgeschlossen.

Alternativen zur Haftpflichtversicherung

Eigentlich gibt es keine Alternativen. Nur wer finanzkräftig und wohlhabend ist, kann sich eine Absicherung ohne Haftpflichtversicherung leisten. Wer aber will schon sein Hab und Gut für einen ungewollten aber schwerwiegenden Fehler auf das Spiel setzen? Selbst Millionäre und dergleichen sind darauf bedacht, ihr Kapital zu erhalten und zu vermehren, und gehen daher sicher kein Risiko ein.

Gerade diejenigen, die es eigentlich nicht nötig hätten, leisten sich die besten Versicherungen für den Schadensfall. Sie können sich die teuersten und besten Versicherungen heraussuchen, denn ein entstandener Schaden ist allemal größer als der zu leistende mitunter teure Beitrag.

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