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Was ist eine Haftpflichtversicherung?

Die Haftpflichtversicherung wird als ein Versicherungsvertrag abgeschlossen. Die Versicherung schützt den Versicherungsnehmer vor den Schäden, die er selbst sei es privat oder beruflich schuldhaft verursacht hat. Ohne Versicherungen, die für derartige Nachforderungen wie gerichtliche Verfahren oder Schadensersatz eine Absicherung gewähren, wäre der schuldhaft Betroffene nahe am Ruin seines privaten Vermögens. So manche Existenzen wären ohne irgendeine Absicherung vollkommen vernichtet worden, denn der Schadensverursacher muss unter Umständen
mit der Haftung seines gesamten auch zukünftigen Vermögens ohne jegliche Obergrenze eintreten.

Haftpflichtversicherungen bestehen in der Regel auf freiwilliger Basis. Aber für besondere Bereiche mit hohem Schadensrisiko wie beispielsweise die Kfz – Haftpflichtversicherung besteht ein gesetzlicher Zwang. Ohne den Abschluss einer entsprechenden Haftpflichtversicherung darf kein Kraftwagen auf öffentlichen Straßen gefahren oder auch beispielsweise keine Jagdwaffe verwendet werden. Die gesetzliche oder berufsrechtliche Pflicht zum Abschluss einer Haftpflichtversicherung aus dem Hochrisikobereich umgeht hier den Grundsatz der Vertragsfreiheit. Dazu gehören unter anderem:

Eine Haftpflichtversicherung erstreckt sich in 2 Richtungen. Zum einen sichert sie den Versicherungsnehmer gegen Forderungen ab, zum anderen erfüllt sie den sozialen Zweck, dem schuldlos Geschädigten für seine berechtigten Ansprüche eine angemessene Entschädigung zu gewähren.

Wie funktioniert eine Haftpflichtversicherung?

Stiftung Warentest hat einen Finanztest-Grundschutz ermittelt, der bei Haftpflichtversicherungen nach Möglichkeit einzuschließen ist. Das soll vor allem für die Privat – Haftpflichtversicherung gelten. Dazu gehören:

Gesetzlich haften Kinder unter 7 Jahren nicht für angerichteten Schaden. Im Straßenverkehr gilt hier die Begrenzung bei 10 Jahren. Einige Versicherer zahlen nicht bei Verletzung der Aufsichtspflicht der Eltern.

Der vertragliche Rahmen von Haftpflichtversicherungen ist in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen AGB, den Allgemeine Versicherungsbedingungen für die Haftpflichtversicherung AHB, den Musterbedingungen vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft, der Vorlage für die benutzten Bedingungen, den beiliegenden Risikobeschreibungen sowie besonderen Bedingungen für die einzelnen Arten von Haftpflichtversicherungen als Ergänzung enthalten. Teilweise haben Vermögensschadenhaftpflichtversicherungen und Berufshaftpflichtversicherungen abweichende Bedingungen. Das kann auch die AKB bei den Kfz – Haftpflichtversicherungen betreffen.

Schadenersatzansprüche sind begründet bei

wobei einem Dritten ein Schaden zugefügt wurde. Bei Verletzungen von Vertragspflichten kann es zur Zahlungsverweigerung der Haftpflichtversicherung kommen.

Wann und für wen ist eine Haftpflichtversicherung wichtig?

Die Personengruppen bei den privaten Haftpflichtversicherungen gliedern sich in den Vergleichen oft auf in Single, Familie mit Kindern, Paaren ohne Kinder, Single mit Kindern auf. Jeder, der in seinem Lebensbereich irgendeine Gefahrenquelle hat, ist potenzieller Versicherungsnehmer für eine Haftpflichtversicherung.

Ebenso sind Hausbesitzer, Mieter, Tierhalter von Hunden, Katzen oder Pferden oder Auto- und Motorradbesitzer für eine Haftpflichtversicherung interessant. Unternehmer müssen sich über eine Betriebshaftpflicht absichern ebenso wie Arbeitnehmer. Besondere Berufe mit erhöhtem Risiko wie Ärzte, Rechtsanwälte, Notare, Wirtschaftsprüfer, Finanzdienstleister etc. sind mit einer Haftpflichtversicherung abgesichert.

Denn in diesen Berufen ist ein Risiko, jemanden ungewollte einen Schaden zuzufügen, besonders hoch. Unternehmen aber auch Hausbesitzer müssen nach den gesetzlichen Bestimmungen auf die Umwelt achten. Aber auch bei veränderten Lebenssituationen kommt eine Haftpflichtversicherung in Betracht. Das könnten beispielsweise sein

Eine Personengruppe wird meist nicht so erwähnt. Das sind die Senioren. Auch für die Senioren ist eine Haftpflichtversicherung wichtig. Damit können Schadenersatzansprüche infolge eines Unfalls oder Missgeschicks abgesichert werden, ohne das schlimmsten Falls die Ersparnisse angegriffen werden. Seniorentarife sind oft günstiger. Denn ein durch Unachtsamkeit ausgelöster
Verkehrsunfall kann sehr kostspielig werden. In der Seniorenhaftpflicht lassen sich auch Familienangehörige eingliedern wie beispielsweise Partner.

Beim Übergang zur Rente sollten daher Senioren ihre bestehende Haftpflichtversicherung überprüfen und sich an aktuellen Testsiegern orientieren. Mit einem Wechsel der Haftpflichtversicherung kann in diesen Fällen oft eine deutliche Beitragseinsparung erzielt werden.

Auch unberechtigte Forderungen werden durch die Haftpflichtversicherung abgewiesen. Daher ist für die Versicherungsnehmer gleichzeitig für die genannten Vorfälle eine passive Rechtsschutzversicherung über die Haftpflichtversicherung gegeben, was allen Personengruppen zugutekommt.

Welche Arten von Haftpflichtversicherungen gibt es?

Die Unterteilungen der Haftpflichtversicherung erfolgt in private oder berufliche Risiken oder in freiwillige bzw. Pflichthaftpflichtversicherungen.

Private Risiken:

Bei den privaten Risiken listen sich die folgenden Versicherungen auf:

Risiken bei Organen von Unternehmen:

Dazu gehört die sogenannte D&O-Versicherung für Organe von Unternehmen bei Eintritt eines Vermögensschadens.

Welche Leistungen kann eine Haftpflichtversicherung enthalten und welche sind besonders wichtig?

Hier wird unterschieden in Leistungen, die fast immer vorhanden sind, in Leistungen für einen erweiterten Schutz und in Leistungen für einen individualisierten Schutz.

Leistungen, die immer vorhanden sind:

Immer vorhanden ist die Deckungssumme von mindestens 5 Mio. Euro. Der betroffenen Person wird eine Entschädigung bis zur vereinbarten Höhe gezahlt. Mit dieser Höhe sind auch komplizierte Personenschäden geschützt. Je höher die Deckungssumme ist, desto besser fällt der Schutz aus. Der Schadensverursacher muss dann nicht evtl. Deckungsdifferenzen aus der eigenen Tasche bezahlen. Des Weiteren sind Personen-, Sach- und Vermögensschäden dreifach geschützt. Als Sachschaden sind Defekte oder Wertminderungen von Gegenständen gemeint.
Personenschäden sind körperliche oder psychische Verletzungen, die beim Schadensopfer entstanden sind. Vermögensschäden entstehen durch den finanziellen Schaden des Betroffenen. Außerdem besteht bei den immer vorhandenen Leistungen ein passiver Rechtsschutz darin, dass unberechtigte Forderungen abgewiesen werden.

Leistungen für einen erweiterten Schutz:

Das kann bei Abschluss von Verträgen hinzugebucht werden. Dazu gehören beispielsweise

Durch das Hinzubuchen von zusätzlichen Absicherungen erhöht sich natürlich die monatlich zu zahlende Prämie an die Versicherung. Man kann damit einen Grundschutz umfassend ergänzen. Bei Mietsachschäden wird eine Mindestsumme von 500.000 Euro empfohlen. Schäden in Mietwohnungen können sehr schnell auftreten. Es ist nicht ungewöhnlich, dass beispielsweise durch Unachtsamkeit oder andere Gründe etwas herunterfällt und dadurch evtl. Keramik beschädigt etc. Mit der Auslandsdeckung ist der gesamte private Schutz verbunden, der auch im Inland gilt.

Auch bei längeren Auslandsaufenthalten gilt ein Versicherungsschutz, der zusammenhängend bis zu 3 Jahren betragen kann. Grundlegend gilt ein 1 Jahr währender weltweiter Schutz. Eine Forderungsausfalldeckung kommt dann zum Tragen, wenn der Schadensverursacher keine Versicherung hat und auch nicht über die notwendigen finanziellen Mittel verfügt.

Diese Gefahren können erhebliche Schäden an Hardware oder Datenbeständen hervorrufen. Allerdings muss der Verursacher seine Unschuld damit nachweisen, dass er Vorkehrungen wie einen aktuellen Virenschutz und eine Firewall installiert hat. Bei älteren Verträgen kann dieser Punkt mit einer Vertragsanpassung evtl. ergänzt werden.

Leistungen für einen individualisierten Schutz:

Dieser Versicherungsschutz ist abhängig von der Lebenssituation des Einzelnen. Hier sind beispielsweise eingeschlossen

Ehepartner o. Ä. können sich gemeinsam versichern. Jeder der Partnerschaft erhält wie der Vertragsnehmer die gleiche Haftpflichtversicherung mit allen Leistungen. Voraussetzung ist meist, dass die Personen einen gemeinsamen Haushalt führen. Die Familientarife eignen sich für Familien mit Kindern genauso wie für Alleinerziehende. Alleinstehende Großeltern, die im gemeinsamen Haushalt leben, sind oft eingeschlossen.

Der Schutz der Kinder erstreckt sich auf die jungen Jahre genauso wie auf Zeiten von Lehre oder Studium. Wartezeiten zwischen Schul- und Berufsausbildung sind eingeschlossen. Gefälligkeitsschäden entstehen oft durch Freundschaftsdienste unter Nachbarn, Bekannten und Freunden. Schäden durch unentgeltliches Helfen werden von den Versicherungen oft nicht erstattet. Das wird mit dem Zusatz Gefälligkeitsschäden jedoch eingeschlossen.

Meist wird dieser Zusatz mit einer Selbstbeteiligung und einer Höchstentschädigungsleistung versehen. Grundsätzlich zahlt die Haftpflichtversicherung bei fremden privaten Schlüsseln, bei verwahrten Haustürschlüsseln von Freunden oder bei Schlüsseln, die für ein Ehrenamt benötigt werden. Grundlegend sind zu allererst die Leistungen, die immer enthalten sind, für den Grundschutz besonders wichtig. Welche weiteren Leistungen für den Bedarfsfall notwendig sind, hängt von der speziellen Situation ab und ist sehr unterschiedlich zu handhaben.

Welche Leistungen enthält eine Haftpflichtversicherung in der Regel nicht?

Ausschlüsse legen fest, in welchen Fällen die Haftpflichtversicherung nicht zur Leistung verpflichtet ist. Diese Ausnahmen sind in den AHB festgehalten. Aber auch in den besonderen Bedingungen oder Risikobeschreibungen der jeweiligen Haftpflichtversicherung sind Punkte dazu festgehalten. Typische Ausschlüsse aus den allgemeinen Haftpflichtbedingungen sind beispielsweise

Die Ausschlüsse können auch in den Musterbedingungen des Verbandes der Versicherungswirtschaft GDV eingesehen werden. Inzwischen aber bieten viele Versicherer durch entsprechende Zusätze Versicherungsklauseln an, die die sogenannten Ausschlüsse unter gewissen Bedingungen doch mit einbeziehen. Das führt natürlich immer zu einer höheren zu zahlenden monatlichen Prämie. Die oben erwähnte Eigenmacht bezieht sich auf die verbotene Eigenmacht durch widerrecthliche Entziehung oder Störung eines Besitzstandes. Hieraus können Rechtsfolgen wie das Selbsthilferecht des Besitzers oder Besitzdieners ausgelöst werden.

Haftpflichtversicherung Kosten?

Die Zusammensetzung der Kosten einer Haftpflichtversicherung

Der passende Tarif wird über einen Vergleich im Internet festgestellt. Die Qualität einer Versicherung ist nicht an der Beitragshöhe auszumachen. Welche Faktoren aber die Leistungen der Versicherungen beeinflussen, hängt von den folgenen Punkten ab:

Die Deckungssumme stellt die maximale Höhe der Entschädigung fest. Je höher dieser Betrag festgelegt wird, desto teurer ist auch die Versicherungsprämie. Gerade bei Unfällen mit Personenschäden können Forderungen in die Millionenhöhe gehen. Zu empfehlen ist eine Höhe von 10 Millionen Euro für eine Einzelperson, die anhand weiterer Mitversicherter höher zu staffeln ist. Der Leistungsumfang mit hinzugebuchten Tarifoptionen erhöht ebenfalls den zu zahlenden Beitrag. Die Angebote fallen unter den Versicherern hier unterschiedlich aus. Wer nur Grundleistungen benötigt, kommt in der Regel mit einem günstigen Basistarif gut aus.

Bei der Wahl einer Selbstbeteiligung verringert sich der Beitrag bei gleichbleibender Leistung. Dieser Selbstbeteiligungsbetrag ist im Schadensfall vom Versicherten zu leisten, den Differenzbetrag übernimmt die Versicherung. Mitunter kommen bei bestimmten Personen wie Kindern oder Studenten weitere Tarife hinzu. Dabei zahlt sich eine Familienhaftpflicht gegenüber Einzelverträgen preislich aus. Von einem gemeinsamen Versicherungsschutz profitieren alle beteiligten Versicherten.

Meist ist bei der Zahlungsvariante die jährliche Zahlung die kostengünstigere. Bei kürzeren Abständen verlangen die Versicherer oft einen Aufpreis. Qualität und Preis schließen sich nicht aus. Es gibt auch Versicherer mit einer guten Qualität zu einem günstigen Preis.

Die Zahlungsmodalitäten

Die Zahlung des Versicherungsbeitrages kann

erfolgen. Die jährliche Zahlungsweise ist die kostengünstigste. Sobald der Vertrag abgeschlossen ist, ist die Erstzahlung nach § 33 des VVG innerhalb von 14 Tagen nach Eingang des Versicherungsscheines durchzuführen. Es kann vorkommen, dass bei Verzug der Erstprämie die Versicherung noch nicht in Kraft ist, also evtl. noch kein Versicherungsschutz besteht. Daher ist es ratsam, unverzüglich den Beitrag zu zahlen. Den ein Vertrag ist gültig, sobald beide Seiten ihren Vertragsverpflichtungen nachgekommen sind. Ist der Beitrag nicht fristgerecht gezahlt, kann der Versicherer notfalls vom Vertrag zurücktreten.

So werden Haftpflichtversicherungen verglichen

Überblicksmäßig wird ein Vergleich zu den eingeschlossenen Punkten in Tabellenform gegenübergestellt. Ausgangspunkt zu diesem Test ist der Status Single, eine Postleitzahl, 25 Jahre, kein Beamter und mit Forderungsausfallklausel. Hierzu wird ein Tarif für den Vergleich der wichtigsten Eckpunkte von der Interrisk und der VHV gegenübergestellt.

Allein an dieser Gegenüberstellung für eine private Haftpflichtversicherung sieht man die Vielzahl von Punkten, die abgesichert werden können bzw. von denen eine Gefahr ausgehen kann. Die Handhabung der Versicherer können nicht unterschiedlicher sein. Vieles, was hier aufgeführt wurde, wäre einer Privatperson noch gar nicht in den Sinn gekommen, es in einer Versicherung
abzusichern.

Und das alles für eine jährliche Absicherung von knapp 35 EUR wie in diesem Fall. Das komplette Bedingungswerk, Leistungsvergleiche, Belehrungen nach § 19 VVG etc, Produktinformationsblätter, Informationsblätter zu Versicherungsprodukten, Produkt-Highlights und Datenschutzhinweise stehen als Download sofort zur Verfügung.

Es bestehen nicht nur große Unterschiede bei den Versicherern selbst, sondern auch schon bei den Tarifen derselben Versicherung.Bei dieser Gegenüberstellung wurden sogar noch einige weggelassen, die teils mit nicht versichert gekennzeichnet waren. Diese Tabelle gilt auch nur als Beispiel, als Einsichtnahme in die verschiedenen Absicherungen, die es bei einer Haftpflichtversicherung geben kann. Anders noch sieht es aus bei Unternehmen und Berufsgruppen, wo noch andere Kriterien ausschlaggebend sind bzw. hinzukommen. Ein Vergleich der Haftpflichtversicherungen ist also immer notwendig.

Wann zahlt sich der Abschluss / Wechsel einer Haftpflichtversicherung aus?

Versicherungen passen in der Regel ihre Bedingungen und Tarife an und verändern auch den Leistungsumfang. Dadurch kann es zu einer Verteuerung gegenüber anderen Versicherungen kommen, wo sich dann ein Wechsel der Haftpflichtversicherung notwendig macht. Auch ein Umzug in eine andere Wohnung beispielsweise oder andere besondere Lebensumstände können zum Wechsel der Haftpflichtversicherung führen. Die Hauptgründe für einen Wechsel sind

Der Abschluss macht sich immer notwendig, wenn man neben den Pflichtversicherungen wie Kfz – Haftpflichtversicherung weitere Gefahrenbereiche abgesichert werden müssen. Ein Abschluss zahlt sich im Schadensfall immer aus, da dadurch der drohende finanzielle Ruin abgewendet wird. Hat man sich ein Tier beispielsweise für die Kinder zugelegt, betreibt man Wassersport oder will auf die Jagd gehen, ist ein Abschluss einer Haftpflichtversicherung eine Sicherheit für den Versicherungsnehmer und dessen Familie.

Worauf ist beim Abschluss / Wechsel einer Haftpflichtversicherung zu achten?

Beim Abschluss / Wechsel einer Haftpflichtversicherung sollte besonders auf die folgenden Punkte geachtet und mit der alten Versicherung verglichen werden:

Die vereinbarte Deckungssumme in einem Vertrag ist ein wichtiges Leistungsmerkmal. Viele Versicherungen bieten Zusatzleistungen für besondere Schadensfälle an, die dann mitversichert sind. Die häufigsten Zusatzleistungen umfassen die Forderungsausfalldeckung, den Schlüsselverlust, Schäden durch deliktunfähige Kinder, Mietsachschäden, Gefälligkeitsschäden oder Schäden aus
ehrenamtlichen Tätigkeiten. Bestimmte Haftpflichtversicherungen bieten einen Filter zur gezielten Auswahl und Einschluss solcher Möglichkeiten. Im Filter enthalten sind meistens

Die Zahlweise bestimmt das Sparpotenzial. Das beste Ergebnis wird dabei mit einer jährlichen Zahlweise erzielt. Ebenso ist ein Dreijahresvertrag kostengünstiger als ein Einjahresvertrag. Eine Selbstbeteiligung senkt ebenfalls nochmals die Kosten. Die Höhe einer Selbstbeteiligung kann bei Vertragsabschluss gewählt werden. Kündigungsfristen schwanken stark zwischen den Anbietern. Die üblichen Kündigungszeiten sind meist 3 Monate zum Vertragsende.

Mietsachschäden sollten mindestens mit 300.000 Euro abgesichert sein. Der Auslandsschutz sollte laut Stiftung Warentest in Europa 3 Jahre und weltweit 1
Jahr betragen. Ein Haftpflicht-Vergleichsrechner ermittelt die beste Haftpflichtversicherung für den speziellen Bedarfsfall und sie kann in der Regel online abgeschlossen werden.

Vorstellung der führenden 7 Finanzdienstleister / Banken / Versicherer /Anbieter

Zahlen, Daten Fakten zu Haftpflichtversicherung

Geschichte von Haftpflichtversicherungen / Versicherungen

Erste entstehungsgeschichtliche Beweise findet man 1792 bis 1750 vor unserer Zeitrechnung. Damals herrschte der König Hammurabi in Babylon. Dort klärte der König haftungsfragen und unvorhergesehene Ereigniss. Später im alten Rom schlossen sich ärmere Bevölkerungsschichten zusammen für aufwendige und kostspielige Bestattungszeremonien. Es wurde eine Sterbekasse gegründet mit dem Namen „collegia funeratica“. Zur Zeit des Karls des Großen gab es die ersten Gilden. Seeversicherungen traten erstmalig im Italien des 14. Jahrhunderts auf. Auf deutschem Boden entstand der erste Seevertrag um 1588.

Die erste registrierte Lebensversicherung wurde 1583 in England abgeschlossen. Im 16. Jh. entstanden in Schleswig-Holstein Brandgilden. Das war der Beginn von Versicherungen auf Gegenseitigkeitsprinzip. 1676 wurde die Hamburger Feuerkasse der öffentlichen Hand gegründet. Darauf folgten monopolisierte Gebäudeversicherungsanstalten.

Um 1700 gab es in England die erste Sachversicherung auf kaufmännischer Basis. 1765 wurde in England die erste auf mathematischen Grundlagen basierende Equitable Life Assurance Society gegründet. Die Versicherungen befanden sich bis zu Beginn des 19. Jh. fast vollständig in den Händen von englischen und französischen Versicherungsgesellschaften. Durch den Wirtschaftsaufschwung in Deutschland, der Einigung Deutschlands nach dem Krieg mit Frankreich und dem Wegfall der Binnenzölle wuchs auch die Versicherungsbranche in Deutschland. Allmählich besetzten im ersten Drittel des 19 Jh. die deutschen Aktiengesellschaften die Versicherungssparten von Transport, Feuer und Lebensversicherungen. In der Mitte des 19 Jhds kam es zur Bildung von Rückversicherungen.

Das Rentenalter wurd 1916 auf 65 Jahre herabgesetzt. Seit 1927 besteht die Arbeitslosenversicherung und seit 1933 die Krankenversicherung für Rentner. Seit 1957 werden die Renten dynamisch den Lohnentwicklungen angepasst. 1972 kam die freiwillige Versicherung für Selbstständige und Hausfrauen hinzu sowie eine Absenkung des Rentenalters auf 63 Jahre, der 1992 wieder auf 65 Jahre angehoben wurde. 1994 wurde die soziale Pflegeversicherung eingeführt. In den letzten 30 Jahren hat sich die finanzielle Lage des Rentensystems ständig verschlechtert. Zur Absicherung des Rentensystems werden steigende Beitragssätze und Leistungskürzungen die Folge sein.

Zahlen, Daten, Fakten

Einen Überblick in der Versicherungsbranche geben die nachfolgenden Recherchen. Die Beschäftigtenzahlen sind bis 2010 nahezu konstant geblieben. Verteilt auf die Städte in Deutschland verzeichnet München mit 32.880 die meisten Beschäftigten, gefolgt von Köln mit 27.680 und Hamburg mit 19.070. Die Daten sind vorwiegend aus dem Jahr 2010. Der Frauenanteil lag 2010 im Innendienst bei 54,1 %. Im Außendienst gab es im Verhältnis zum Vorjahr einen Zuwachs von 0,7 %-Punkten auf 20,6 %. Auch bei den Führungskräften ist ein leichter Anstieg von 0,1 % auf 23,3 % zu verzeichnen.

Der Akademikeranteil stieg kontinuierlich auf 18,5 %, was etwa 40.100 Beschäftigte ausmacht. Den größten Akademikeranteil stellen die Wirtschaftswissenschaften mit 33,7 % gefolgt von Rechtswissenschaften mit 18,2 % und Informatik und Mathematik mit 15,7 %. Die Gehälter sind in den einzelnen Bundesländern unterschiedlich. Folgende Angaben wurden hierfür ermittelt und tabellarisch gegenübergestellt.

Haftpflichtversicherung in 3 Schritten wechseln

Der Wechsel einer Haftpflichtversicherung gestaltet sich einfach und schnell

Über einen Vergleich findet man für sich und den eigenen Bedarf die beste Versicherung. Zunächst muss man sich über die Haftpflicht-Leistungen im Klaren sein, die wirklich benötigt werden. Erst nach der Zusage des neuen Versicherers wird die alte Versicherung gekündigt. Im Internet gibt es die Möglichkeit, für die Anfertigung des korrekten Kündigungsschreibens einen Generator zu verwenden. Die fristgerechte Kündigung ist einzuhalten, da sich sonst der Vertrag um eine Laufzeit verlängert.

Es sollte auf eine umfassende Leistung und auf Zusatzbausteine wie Schlüsselversicherung, Ausfalldeckung, Gefälligkeitsschäden, Mietsachschäden, Leihsachen und Allmählichkeitsschäden geachtet werden.

Tipps für eine langfristige Haftpflichtversicherung, regelmäßige Kontrolle Änderungen Anpassungen

Nützliche Informationen

Viele Versicherungen klagen über einen erhöhten Wettbewerbsdruck und über einen Niedrigzinseffekt. Die gestiegene Transparenz und der Einstieg von neuen Anbietern zum Beispiel Kfz-Hersteller für die Kfz-Haftpflicht erhöhen den Druck. Es werden aufgrund der Niedrigzinsphase kaum Gewinne erwirtschaftet. Industriezweige und Versicherungen müssen sich teilweise aus der Differenz der Prämieneinnahmen und der Kosten finanzieren. Allianz und die ERGO haben das Ende der klassischen Lebensversicherung deklamiert. Es bedarf einer neuen Regulatorik und in der Entwicklung einer konsistenten Digitalisierungsstrategie. Auch die demografische Entwicklung hinterlässt in der Versicherungsbranche ihre Spuren.

FAQ:

Wofür braucht man eine private Haftpflichtversicherung?

Die Versicherung bewahrt vor finanziellem Verlust bei unbeabsichtigter Schadenszufügung gegenüber einem Dritten.

Selbst unter Einschluss von grober Fahrlässigkeit leisten viele Versicherungen eine Entschädigung. Indirekt ist ein passiver Rechtsschutz inbegriffen, der die Ansprüche von Geschädigten überprüft.

Was wird von der Haftpflichtversicherung abgedeckt und welche Zusatzleistungen sind sinnvoll?

Personen- und Sachschäden werden abgedeckt. Ausgenommen sind mutwillig erzeugte Schäden, Schäden an geliehenen Gegenständen und vermieteten Sachen. Sinnvoll als Zusatzleistung ist die Forderungsausfalldeckung. Dann zahlt die eigene Versicherung im eigenen Schadensfall einen Ausfall des Schadensverursachers, der zahlungsunfähig ist, unbekannt oder nicht ermittelt werden kann. Sinnvoll ist auch die Absicherung von Schlüsselverlusten.

Was ist im Schadensfall zu beachten?

Die Versicherung muss umgehend informiert werden, telefonisch oder per Post. Es gibt auch Schadensformulare über das Internet. Die Versicherung fordert dann Unterlagen an wie Rechnungen, Kostenvoranschläge oder spezielle Gutachten an. Schmerzensgeldansprüche der Gegnerseite mit ärztlich attestiert sein.

Worauf sollte man beim Abschluss einer Haftpflichtversicherung achten?

Eine wichtige Rolle spielen Deckungssumme und Laufzeit. Bei einer Laufzeit von einem Jahr ist man flexibler. Dadurch kann leichter in ein kostengünstigeres Angebot gewechselt werden. Dreijahresverträge sind allerdings preislich etwa vorteilhafter.

Welche Kündigungsfristen gelten für Haftpflichtversicherungen?

Wie werden die Beitragszahlungen eingestuft?

Die Beitragszahlungen hängen oft von den gewählten Tarifen ab. Für die Höhe des Beitrags sind die Deckungssumme und der Tarif verantwortlich. Selbstbeteiligungen senken den Beitragssatz.

Welche Bereiche deckt eine Haftpflicht nicht ab?

Ausgeschlossen sind größtenteils die Allmählichkeitsschäden. Personenschäden, die durch einen Allmählichkeitsschaden entstanden sind, werden allerdings versichert. Absichtlich herbeigeführte Schäden, Geldstrafen oder Bußgelder sind ebenfalls von der Leistung der Versicherung ausgeschlossen.

Alternativen zur Haftpflichtversicherung

Eigentlich gibt es keine Alternativen. Nur wer finanzkräftig und wohlhabend ist, kann sich eine Absicherung ohne Haftpflichtversicherung leisten. Wer aber will schon sein Hab und Gut für einen ungewollten aber schwerwiegenden Fehler auf das Spiel setzen? Selbst Millionäre und dergleichen sind darauf bedacht, ihr Kapital zu erhalten und zu vermehren, und gehen daher sicher kein Risiko ein.

Gerade diejenigen, die es eigentlich nicht nötig hätten, leisten sich die besten Versicherungen für den Schadensfall. Sie können sich die teuersten und besten Versicherungen heraussuchen, denn ein entstandener Schaden ist allemal größer als der zu leistende mitunter teure Beitrag.

Links und Quellen

• https://de.wikipedia.org/wiki/Haftpflichtversicherung
• https://www.handelsblatt.com/finanzen/vorsorge/versicherung/private-haftpflicht-tipps-fuer-verbraucher/9631006-2.html?ticket=ST-1139675-QJRU4gZ0tzrlsbhPDRsl-ap2
• https://www.cosmosdirekt.de/private-haftpflichtversicherung/phv-schaden-melden/
• https://www.merkur.de/leben/geld/versicherung-besten-tipps-privathaftpflicht-exoerte-7078124.html
• https://www.kleiderkreisel.de/foren/rat-und-tat/4064726-private-haftpflichtversicherung-ja-oder-nein

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